Un tableau d'amortissement est un outil indispensable pour suivre le remboursement d'un prêt immobilier. Il permet de visualiser les échéances, les intérêts payés et le capital restant dû à chaque échéance. Grâce à sa flexibilité et à sa gratuité, Excel est le logiciel idéal pour créer des tableaux d'amortissement personnalisés et complets. Ce guide vous guidera pas à pas dans la création d'un tableau d'amortissement efficace.
Préparer les données pour votre tableau d'amortissement
Avant de commencer, rassemblez les informations essentielles concernant votre prêt immobilier :
- Montant du prêt : Le capital emprunté.
- Taux d'intérêt : Le taux annuel appliqué au prêt.
- Durée du prêt : La durée totale du remboursement en années.
- Date de début : La date du premier versement.
Prenons un exemple concret : imaginons un prêt immobilier de 200 000 € à un taux d'intérêt fixe de 1,5 % sur une durée de 20 ans. La date de début du prêt est le 1er janvier 2023.
Ouvrez une nouvelle feuille Excel et préparez la structure de base de votre tableau. Les colonnes nécessaires sont :
- Date : La date de chaque échéance.
- Mensualité : Le montant à rembourser chaque mois.
- Capital amorti : La partie du capital remboursé à chaque échéance.
- Intérêts : Les intérêts payés à chaque échéance.
- Capital restant dû : Le capital restant à rembourser après chaque échéance.
Étapes de création du tableau d'amortissement
Étape 1 : saisir les informations de base du prêt
Dans la première ligne de votre feuille Excel, saisissez les informations de base du prêt dans les cellules correspondantes :
- Montant du prêt : 200 000 €
- Taux d'intérêt : 1,5 %
- Durée du prêt : 20 ans
- Date de début : 01/01/2023
Étape 2 : calculer les mensualités
Pour calculer les mensualités, utilisez la formule suivante :
Mensualité = (Montant du prêt * Taux d'intérêt / 12) / (1 - (1 + Taux d'intérêt / 12) ^ -Durée du prêt * 12)
Dans notre exemple, la mensualité s'élève à :
Mensualité = (200 000 * 0,015 / 12) / (1 - (1 + 0,015 / 12) ^ -20 * 12) = 1 067,97 €
Étape 3 : déterminer le nombre de mensualités
Le nombre total de mensualités correspond à la durée du prêt en années multipliée par 12. Dans notre cas, il y aura 20 * 12 = 240 mensuelités.
Étape 4 : créer les colonnes du tableau d'amortissement
Créez les colonnes nécessaires pour votre tableau d'amortissement. Commencez à partir de la deuxième ligne de votre feuille Excel. La première ligne sera utilisée pour saisir les informations de base du prêt.
Étape 5 : automatiser les calculs
Pour automatiser les calculs, utilisez les formules Excel suivantes :
Formule du capital amorti
Capital amorti = Mensualité - Intérêts
Pour la première mensualité, le capital amorti est égal à la mensualité moins les intérêts. Pour les mensualités suivantes, le capital amorti est calculé en fonction du capital restant dû.
Formule des intérêts
Intérêts = Capital restant dû * Taux d'intérêt / 12
Les intérêts sont calculés en fonction du capital restant dû et du taux d'intérêt mensuel.
Formule du capital restant dû
Capital restant dû = Capital restant dû précédent - Capital amorti
Le capital restant dû est calculé en soustrayant le capital amorti du capital restant dû de l'échéance précédente.
Copier les formules vers les autres lignes
Une fois les formules appliquées à la première ligne, sélectionnez la cellule contenant la formule du capital amorti et faites-la glisser vers le bas jusqu'à la dernière ligne de votre tableau. Répétez l'opération pour les formules des intérêts et du capital restant dû.
Étape 6 : formater le tableau
Pour améliorer la lisibilité et l'aspect professionnel de votre tableau d'amortissement, formatez-le en utilisant les outils de mise en forme d'Excel. Vous pouvez :
- Aligner les chiffres à droite.
- Appliquer des formats numériques pour les montants monétaires.
- Ajouter des bordures pour distinguer les cellules.
- Ajouter des totaux pour les colonnes "Intérêts" et "Capital amorti".
Fonctions excel avancées pour un tableau d'amortissement personnalisé
Excel propose de nombreuses fonctions avancées pour personnaliser votre tableau d'amortissement et le rendre encore plus efficace.
Fonction "SI"
La fonction "SI" vous permet de créer des conditions spécifiques. Par exemple, vous pouvez utiliser cette fonction pour :
- Ajouter un amortissement anticipé.
- Modifier le taux d'intérêt si celui-ci est variable.
Imaginons que vous souhaitez intégrer la possibilité d'un amortissement anticipé de 10 000 € à la cinquième échéance. La formule pour le capital amorti à la cinquième échéance serait :
=SI(A5="05/01/2023";Mensualité + 10 000;Mensualité)
Dans cette formule, la fonction "SI" vérifie si la date de la cinquième échéance est le 05/01/2023. Si c'est le cas, le capital amorti est augmenté de 10 000 €. Sinon, le capital amorti reste égal à la mensualité.
Fonction "SOMME.SI"
La fonction "SOMME.SI" vous permet de calculer les intérêts totaux payés sur une période donnée. Vous pouvez par exemple calculer les intérêts payés sur les cinq premières années du prêt. La formule serait :
=SOMME.SI(Date;"<="&DATE(ANNEE(Date)+5;MOIS(Date);JOUR(Date));Intérêts)
Cette formule additionne les intérêts pour toutes les dates qui sont inférieures ou égales à la date cinq ans après la date de début du prêt.
Fonction "DATE"
La fonction "DATE" vous permet de calculer automatiquement les dates de remboursement. Pour calculer la date de la sixième échéance, vous pouvez utiliser la formule :
=DATE(ANNEE(Date);MOIS(Date)+1;JOUR(Date))
Cette formule ajoute un mois à la date de la cinquième échéance pour obtenir la date de la sixième échéance.
Graphiques
Pour visualiser les données de votre tableau d'amortissement, vous pouvez créer des graphiques. Les graphiques les plus utiles sont :
- Évolution du capital restant dû : Un graphique en ligne qui montre la diminution du capital restant dû au fil du temps.
- Distribution des intérêts et du capital : Un graphique en camembert qui représente la proportion des intérêts et du capital dans les mensualités.
Conseils pour utiliser efficacement votre tableau d'amortissement
Voici quelques conseils pour utiliser efficacement votre tableau d'amortissement :
- Personnalisez votre tableau : Ajoutez des colonnes supplémentaires si nécessaire, modifiez les formats, etc.
- Enregistrez le fichier au format ".xlsm" : Cela vous permettra de conserver les macros et les automatisations.
- Organisez vos données : Créez des dossiers séparés pour chaque prêt et enregistrez les fichiers de manière logique.
- Protégez vos données : Utilisez un mot de passe pour protéger le fichier Excel.
- Sauvegardez vos données : Créez une copie de sauvegarde régulière de votre fichier Excel.
En utilisant Excel pour créer un tableau d'amortissement, vous pouvez gérer efficacement votre prêt immobilier et visualiser vos progrès.
